Что такое рефинансирование?

65 просмотров Комментарии Выкл.

Что такое рефинансирование?

Это банковская услуга, позволяющая взять новый кредит для полного или частичного погашения старого кредита. Также называется рефинансированием.

Подача заявки на рефинансирование наиболее выгодна, когда у вас есть возможность снизить процентную ставку и сократить свои переплаты. Это особенно актуально для крупных кредитных и долгосрочных заемщиков, таких как ипотечные кредиты.

Рефинансирование онлайн также полезно, если вы хотите заменить несколько других кредитов одним кредитом, даже если вы взяли кредит в другом банке. Таким образом, вы не будете путаться в датах платежа, а в некоторых случаях сможете сократить расходы на погашение долга и ежемесячные платежи. Однако заранее уточните в банке, предлагающем рефинансирование, максимальное количество долгов, которое они разрешат рефинансировать.

Точный плательщик имеет решающее значение для одобрения рефинансирования. Заемщикам с плохой кредитной историей, просрочками и штрафами вряд ли будут выданы новые кредиты. Также, если некоторые банки согласятся, процентная ставка точно будет выше текущего кредита должника.

В случае финансовых затруднений первое, что нужно сделать, это обратиться в свой банк и запросить реструктуризацию долга. То есть изменить условия действующего кредитного договора. Например, вы можете конвертировать долг из валюты в рубли, продлить срок погашения и уменьшить сумму платежей. Кредиторы часто идут навстречу клиентам — ведь они тоже заинтересованы в том, чтобы вы погасили долг

Даже если у вас все в порядке с вашими платежами, возможно, стоит рефинансировать ваш текущий кредит. Например, когда банк начинает предлагать более низкие процентные ставки по новым кредитам или когда появляется возможность получить льготную ипотеку. Рефинансирование избавит вас от переплат.

Но сначала обратитесь в свой банк и сообщите им о своих намерениях. Вам могут предложить процентную скидку при реструктуризации. Корректировки обычно проще, чем рефинансирование. Бывает, что банки идут на уступки – иногда выгоднее снизить ставки, чем потерять клиентов, готовых рефинансировать свои кредиты в другой организации.

Если ваш банк не согласен изменить условия вашего договора, рассмотрите возможность рефинансирования у другого кредитора. Но имейте в виду, что перекредитование не всегда помогает вам сэкономить деньги. Это хорошая идея, чтобы заранее рассчитать, выиграет ли ваш бюджет.

Как оценить, будет ли рефинансирование выгодным?

Для этого нужно сравнить переплаты по старому и новому кредиту.

Проверьте свой текущий график платежей по кредиту – в личном кабинете на сайте вашего банка, в мобильном приложении или в кредитном договоре. Оцените, сколько вы уже заплатили и сколько вам еще предстоит заплатить.

Это неправда, что более низкая процентная ставка оправдывает рефинансирование, если вы уже выплатили более половины кредита.

Это связано с тем, что заемщик часто погашает кредит равными частями (также называемыми аннуитетом). В этом случае в начале срока кредита большая часть взносов пойдет на выплату процентов, а само обязательство будет медленно уменьшаться. И ситуация меняется только в середине графика — проценты составляют малую часть взноса. В итоге основная переплата приходится на начало платежа. Когда вы берете новый кредит, вы платите в основном проценты в первый месяц.

Но если прошло меньше половины срока кредита, рефинансирование может быть очень выгодным.

Похожие статьи